Adverse media: negatywne informacje o kliencie w ocenie ryzyka AML

Adverse media (ang. „negatywne media”) to informacje w prasie, portalach i innych źródłach, które łączą klienta z przestępstwami lub nieprawidłowościami — np. oszustwami, korupcją, praniem pieniędzy czy naruszeniami regulacyjnymi. Adverse media screening to systematyczne sprawdzanie, czy takie informacje istnieją.

Czy ustawa AML wymaga adverse media?

Ustawa z 1 marca 2018 r. nie używa tego pojęcia wprost. Wymaga jednak, by instytucja obowiązana oceniała ryzyko związane z klientem (art. 33) i stosowała wzmożone środki przy wyższym ryzyku (art. 43). Negatywne informacje w mediach to jeden z najbardziej oczywistych sygnałów podwyższonego ryzyka — kontroler, który znajdzie w Google artykuł o oskarżeniach wobec klienta, zapyta, dlaczego instytucja go nie uwzględniła.

W praktyce adverse media to więc element rzetelnej oceny ryzyka, obok list sankcyjnych i statusu PEP.

Jakie kategorie informacji mają znaczenie?

Kategoria	Przykłady
Przestępczość finansowa	oszustwa, wyłudzenia VAT, pranie pieniędzy, piramidy finansowe
Korupcja	łapówki, nadużycia przy zamówieniach publicznych
Przestępczość zorganizowana	powiązania z grupami przestępczymi
Terroryzm	finansowanie lub wspieranie terroryzmu
Przestępstwa z użyciem przemocy	handel ludźmi, narkotykami, bronią
Naruszenia regulacyjne	kary nałożone przez nadzór, cofnięte licencje
Tematy politycznie wrażliwe	afery z udziałem polityków

Nie każda negatywna wzmianka jest istotna. Spór sąsiedzki czy krytyczna recenzja restauracji nie mają znaczenia dla AML; akt oskarżenia o oszustwo podatkowe — już tak.

Jak oceniać trafienia?

1. Czy to ta sama osoba? Zbieżność imion i nazwisk jest częsta — porównaj wiek, miasto, firmę.
2. Jak poważny jest zarzut? Przestępstwo finansowe waży więcej niż spór cywilny.
3. Jak aktualny? Sprawa sprzed 15 lat zakończona uniewinnieniem to co innego niż toczące się śledztwo.
4. Jak wiarygodne jest źródło? Ogólnopolski dziennik czy anonimowe forum?
5. Czy ma związek z Twoją usługą? Zarzuty dotyczące wyłudzeń VAT są szczególnie istotne dla biura rachunkowego.

Wynik oceny zapisz w aktach — także wtedy, gdy uznasz, że trafienie nie ma znaczenia.

Co zrobić przy istotnym trafieniu?

• Zastosuj wzmożone środki — dodatkowe informacje, ustalenie źródła środków, akceptacja kierownictwa.
• Rozważ częstsze monitorowanie klienta — zob. Bieżące monitorowanie.
• Jeśli informacje uzasadniają podejrzenie prania pieniędzy — oceń potrzebę zawiadomienia GIIF.
• W skrajnych przypadkach zrezygnuj ze współpracy.

Adverse media bez ręcznego przeszukiwania

Ręczne „googlowanie” każdego klienta zajmuje czas, nie obejmuje mediów zagranicznych i nie zostawia śladu dla kontrolera. W WeryfikacjaKlienta.pl możesz przy każdej weryfikacji zaznaczyć opcję adverse media — w cenie jednej weryfikacji. Wynik pokazuje liczbę wzmianek w poszczególnych kategoriach (przestępczość finansowa, korupcja, terroryzm…) i trafia do raportu PDF razem z wynikiem sprawdzenia list sankcyjnych i PEP. Zobacz, jak to wygląda w przykładowym raporcie.

Źródła: ustawa z 1 marca 2018 r. (ISAP).

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.